Examen final (102 questions)

1) Votre assuré, propriétaire unique, a acheté un immeuble évalué à 1 million TP4T1. La police d'assurance comporte une clause de coassurance basée sur la valeur à neuf de 901 TP3T. Contrairement à vos conseils, votre assuré assure l'immeuble pour seulement 500 000 TP4T. Il subit un sinistre causé par une tempête de vent totalisant 150 000 TP4T.  

Combien l'assureur paiera-t-il ?

2) Un bien assuré est couvert par deux polices d'assurance commerciale distinctes souscrites auprès de deux assureurs différents. La police d'assurance de l'assureur A a une limite de 100 000 TP4T et celle de l'assureur B a une limite de 200 000 TP4T. L'assuré subit une perte assurable de 230 000 TP4T. En supposant qu'aucune franchise ne s'applique, quel sera le montant payé par chaque assureur ?

3) Dans un formulaire relatif à un bâtiment commercial, à un équipement et à un stock, qui assure le propriétaire du bâtiment, lequel des éléments suivants ne serait pas inclus dans la définition de « bâtiment » ?

4) Dans le cadre d’une police d’assurance pour bâtiments commerciaux, équipements et stocks, la définition de « stock » comprend

5) La police d'assurance des bâtiments commerciaux, des équipements et des stocks identifie trois types d'équipements pour lesquels une couverture est fournie. Lequel des éléments suivants n'est PAS l'un de ces trois types ?

6) Le principe de base de l’assurance contre les pertes d’exploitation est le suivant :

7) Sur une police d'assurance contre les délits commerciaux, l'assurance contre la malhonnêteté des employés

8) Laquelle des pertes suivantes, normalement exclues dans le cadre d'une police d'assurance chaudières et machines, peut être ajoutée par avenant ?

9) Une caution

10) Une police d'assurance maritime offre une couverture pour

11) Conditions légales que l'on retrouve dans toutes les polices d'assurance incendie

12) La valeur réelle en espèces (VRE) désigne le coût de remplacement d'un bien, moins toute dépréciation de celui-ci.  

La plupart des assureurs élargissent leur définition pour reconnaître qu’une estimation équitable de la dépréciation au moment du sinistre dépend de lequel des facteurs suivants ?

13) Un « créancier hypothécaire » est défini comme une personne ou une organisation qui prête de l’argent à quelqu’un pour acheter une propriété. En vertu d’une clause hypothécaire figurant sur une police d’assurance immobilière, le créancier hypothécaire a certains droits et obligations. Lequel des éléments suivants constitue un droit du créancier hypothécaire ?

14) En prévision de la construction d'une annexe à sa maison, que vous assurez en vertu d'une police d'assurance habitation pour 320 000 TP4T, votre client achète et stocke sur sa propriété du bois d'œuvre d'une valeur de 4 000 TP4T. Une violente tempête de vent frappe la région et le tas de bois de votre assuré est détruit. Quelle couverture serait offerte en vertu de votre police ?

15) Les véhicules motorisés sont exclus de la garantie C – Biens personnels d’une police d’assurance habitation. La garantie est offerte à titre d’exception à l’exclusion pour laquelle des situations suivantes?

16) Il est préférable d’assurer les collections de timbres et de pièces de monnaie auprès d’un/une

17) Dans la section Définitions d’un formulaire de propriétaire, « problème de données » est défini comme

18) En vertu d'un formulaire de base pour propriétaires, le risque nommé « dégâts d'eau » exclut les pertes ou dommages causés par le gel dans une partie chauffée de l'habitation ou des structures privées détachées pendant la saison de chauffage normale si l'assuré est absent pendant plus de

19) Laquelle des pertes suivantes serait couverte par l’extension de couverture des aliments réfrigérés ou congélateurs ?

20) Vos clients louent un logement dans un immeuble de grande hauteur et ont souscrit une police d'assurance locataire auprès de votre bureau. Ils viennent d'acheter un logement en copropriété semblable à celui qu'ils louent et y emménageront bientôt. Quels conseils leur donnez-vous pour répondre à leurs besoins ?

21) Laquelle des affirmations suivantes est correcte ?

22) Votre client, Bill West, a acheté une ferme. Vous lui indiquez qu'il a besoin d'une police d'assurance agricole qui couvrira son logement et son contenu ainsi que le reste de sa ferme. Vous recommandez qu'un avenant soit ajouté pour couvrir ses machines et son équipement agricoles. La couverture typique que cet avenant fournira est la suivante :

23) Les cambrioleurs pénètrent dans la résidence saisonnière non verrouillée de l'assuré et volent une partie de son contenu. En vertu de la police d'assurance de résidence saisonnière, la perte est

24) Vous héritez d'un tableau de valeur que vous avez l'intention d'exposer périodiquement dans différentes galeries. Il serait préférable de l'assurer sous une

25) En ce qui concerne les maisons mobiles, lorsque des dépenses raisonnables sont engagées pour enlever le bâtiment afin de le protéger d'un risque assuré, l'extension facultative des frais d'enlèvement d'urgence permet à l'assuré d'utiliser jusqu'à

26) Betty Smith a invité plusieurs amis à se joindre à elle pour fêter son anniversaire. Elle a acheté de l'alcool au magasin d'alcools local. Après qu'un invité a bu un verre, des éclats de verre ont été trouvés dans une bouteille de vodka. L'invité a dû subir une intervention chirurgicale pour réparer les dommages internes. Le magasin d'alcools a été jugé légalement responsable.  

Il s’agit d’un exemple d’exposition à la responsabilité civile _____________.

27) Une politique de réclamations faites

28) Le fait de ne pas faire ce qu'une personne ordinaire et raisonnablement prudente ferait dans des circonstances identiques ou similaires est la définition de

29) Le principe d’indemnisation exige que

30) La section F d'une police d'assurance habitation offre une couverture pour

31) La couverture E – Responsabilité personnelle d’une police d’assurance habitation définit les « dommages matériels » comme

32) Vous êtes le courtier de Speedy Trucking Ltd. Ils possèdent 25 unités motrices. La police d'assurance automobile que vous recommanderiez à votre client pour protéger sa flotte de véhicules est la

33) Une police d'assurance automobile de garage SPF4 offre une couverture pour les dommages matériels causés aux automobiles appartenant à l'assuré. L'assuré peut choisir la couverture parmi quatre options disponibles. Laquelle des options suivantes n'est PAS l'une de ces options ?

34) La police d'assurance automobile des non-propriétaires SPF6 offre laquelle des couvertures suivantes ?

35) Les polices d'assurance automobile pour flottes commerciales comprennent souvent un avenant type SEF 30a - Exclusion des machines attachées relatif à des équipements tels qu'une grue ou un préparateur de commandes. Le but de cet avenant est de

36) ABC Trucking est un client de votre courtier. De temps à autre, elle a des véhicules non possédés sous sa garde et son contrôle. Vous recommandez à ABC Trucking Ltd. d'ajouter une SEF 27 – Responsabilité civile pour dommages causés aux automobiles non possédées à sa police. Laquelle des affirmations suivantes est VRAIE au sujet de cet avenant ?

37) Votre assuré a une police d'assurance propriétaire SPF1 et vous demande si sa police le couvrira lorsqu'il conduira au Nouveau-Mexique, au Texas, en Arizona et au Mexique. Vous lui dites qu'elle le couvrira

38) Dans une demande d'immatriculation d'automobile, la section Détails de l'automobile décrite (SAF1) comprend tous les détails suivants, sauf

39) Le programme de tarification par grille en Alberta

40) Votre assuré vous appelle pour vous informer qu'il loue une automobile auprès d'un concessionnaire automobile pour trois ans et qu'il a besoin d'une assurance. Vous devez lui fournir une

41) Les marchés résiduels, du point de vue de la souscription, font référence à

42) En vertu de la section responsabilité civile de la police d'assurance automobile, l'assuré s'engage à

43) L'objectif de la couverture d'invalidité totale (section B, sous-section 2, partie 2) du SPF1 est

44) SEF44—Avenant relatif à la protection de la famille

45) Laquelle des affirmations suivantes est VRAIE en ce qui concerne l’assurance voyage ?

46) Quelle est la meilleure définition du « risque pur » utilisé à des fins d’assurance ?

47) En tant que courtier, il est de votre responsabilité d'aider les consommateurs d'assurance individuels à déterminer le programme d'assurance qui leur convient le mieux. Une analyse des risques est un outil efficace pour

48) En termes d'assurance, un risque est souvent décrit comme une cause de perte. Lequel des éléments suivants n'est PAS un risque ?

49) Vous avez demandé à votre client un organigramme pour vous aider à identifier les risques de perte. Un organigramme cartographie la séquence des activités commerciales à l'aide d'une représentation graphique. L'un des principaux avantages d'un organigramme est sa capacité à

50) Pour un gestionnaire de risques, contrôler un risque signifie

51) L’une des règles les plus importantes pour décider de la conduite à tenir face à une exposition à une perte est le « principe des pertes importantes ». Laquelle des affirmations suivantes est VRAIE par rapport à ce principe ?

52) Le marché de l'assurance est dynamique et en constante évolution. Votre connaissance des conditions actuelles du marché sera précieuse.

53) Pourquoi est-il nécessaire de surveiller et de modifier un plan de gestion des risques ?

54) Il peut arriver que la prime que vous indiquez à un client dans le manuel des tarifs et la prime finale diffèrent. Il est important que vous discutiez de la raison de cette différence avec votre assureur afin de pouvoir

55) Une prime

56) Les agences/courtiers doivent disposer de systèmes efficaces pour traiter les réclamations déclarées. Bien que les producteurs ne soient généralement pas chargés de traiter les réclamations, lesquels des éléments suivants doivent-ils effectuer ?

57) Les courtiers ou les agents ne règlent généralement pas les sinistres, mais vous êtes le défenseur de l'assuré. Pour offrir un bon service de réclamation à votre client, il est important

58) Les limites contraignantes décrites dans le contrat d'agence

59) Avant qu'un agent d'assurance puisse lier un assureur à une police à la demande d'un client, il doit toujours avoir

60) Lors de l'examen des termes de la police, identifiez les conditions ou garanties qui nécessitent une action ou des devoirs de la part de l'assuré afin de maintenir la couverture. Une fois identifiées,

61) Lequel des éléments suivants n’est PAS un exemple d’information privée ou personnelle ?

62) Les profils clients sont des outils utiles pour identifier les clients et leurs besoins en assurance. Les renseignements recueillis étant confidentiels, la discrétion et le respect de la vie privée des autres sont essentiels. Une loi fédérale, la Loi sur la protection des renseignements personnels et les documents électroniques, exige

63) Les lois sur la protection de la vie privée sont en vigueur pour garantir aux consommateurs que leurs renseignements personnels resteront confidentiels. L'historique financier d'un client révèle un dépôt de bilan qui a eu lieu sept ans auparavant. Vous ne devez pas partager ces informations avec

64) La Loi sur la protection des renseignements personnels (PIPA) stipule qu'une organisation ne peut utiliser les renseignements personnels qu'à des fins

65) Un courtier ou un agent a un devoir fiduciaire envers les assureurs qu'il représente. Un devoir fiduciaire

66) Les courtiers ou les agents ont généralement deux comptes bancaires pour leur entreprise, un compte d'exploitation et un compte en fiducie. Un compte en fiducie est un compte utilisé pour déposer

67) Les primes nettes sont

68) Si un agent informe à tort un assuré qu'une perte subie par son automobile est couverte par sa police d'assurance automobile, l'assureur

69) Un agent ou un courtier d'assurance est tenu de fournir au mandant tous les renseignements qui

70) La principale cause des réclamations pour erreurs et omissions (E&O) est le manquement à

71) Laquelle des affirmations suivantes décrit une action qui serait bénéfique pour prévenir une réclamation E&O ?

72) La garantie financière prévue par la Loi sur les assurances de l'Alberta exige que tous les agents d'assurance aient une politique sur les erreurs et omissions. Cette politique

73) La police d'assurance erreurs et omissions exigée par la Loi sur les assurances pour tous les titulaires d'un certificat d'autorisation doit prévoir une limite minimale par réclamation de

74) La LPRPDE énonce 10 principes de protection de la vie privée que les organisations doivent respecter. Lequel des énoncés suivants n'est PAS l'un de ces principes?

75) On vous a demandé de fournir un devis immobilier commercial à Blue River Construction Ltd. Certaines des informations que vous recueillerez auprès d'eux seront confidentielles, notamment les données financières. En plus de rassurer votre client sur le fait que les informations ne seront utilisées qu'aux fins autorisées et qu'elles resteront strictement confidentielles, vous devez également obtenir

76) Une position de « conflit d’intérêts » désigne une situation dans laquelle un intermédiaire

77) Les associations de courtiers professionnels ont des codes de conduite qui précisent les devoirs des courtiers envers les clients, les assureurs et les autres courtiers. Lequel des éléments suivants n'est PAS un devoir envers les autres courtiers ?

78) Lorsque vous recommandez des types d’assurance appropriés à votre client, vous

79) Vous êtes un courtier titulaire d'un titre CIP au sein du service des comptes commerciaux de Mateo Insurance Brokers Ltd. La compagnie d'assurance ABC propose des billets de saison pour les matchs de la LNH.  

Vous êtes un fervent partisan des Canadiens de Montréal et votre souscripteur a fait allusion au fait qu’elle pourrait vous offrir des billets pour un prochain match des Canadiens si vous ouvrez un compte de flotte important auprès de la compagnie d’assurance ABC.  

Même s’il ne s’agit pas du meilleur marché pour le compte, vous recommandez fortement ABC comme marché de choix au client.  

Lequel des principes éthiques suivants figurant dans les codes de déontologie professionnelle est violé ?

80) Les documents d'assurance sont une source de preuve de ce qui s'est passé avec une certaine police. En cas de litige, une tenue de registres cohérente et précise peut fournir des informations sur

81) Laquelle des affirmations suivantes est vraie concernant la forme d’organisation qu’un assureur peut adopter ?

82) L’assurance permet aux gens de vivre leur vie et de mener leurs affaires sans craindre qu’une catastrophe naturelle ou un désastre isolé ne les ruine physiquement et financièrement. Laquelle des définitions suivantes définit le mieux « l’assurance » ?

83) De nombreux grands assureurs commercialisent leurs polices par l'intermédiaire du système de courtage indépendant. Un courtier indépendant est

84) Le secteur des assurances gère d'importantes réserves d'argent provenant des primes qui sont généralement payées à l'avance. Ce capital a une influence positive sur l'économie. Un exemple de cela est

85) La réassurance est un accord entre assureurs et réassureurs. Laquelle des affirmations suivantes est vraie en ce qui concerne la réassurance ? Réassurance

86) L'Association des installations

87) La réglementation des personnes qui vendent des assurances au grand public relève du contrôle de

88) La Loi sur les assurances de la province de l'Alberta stipule qu'aucun assureur, agent d'assurance ou expert en sinistres ne peut se livrer à une pratique de vente liée interdite par le Règlement. La vente liée est définie comme

89) Si une personne ne réussit pas l'examen de certificat d'autorisation d'agent d'assurance générale de niveau 1, elle

90) Le secteur des assurances gère d'énormes sommes d'argent accumulées à partir des primes payées pour l'achat de polices d'assurance. L'argent géré

91) Un souscripteur est un professionnel de l'assurance

92) Laquelle des fonctions suivantes fait partie des tâches d'un expert en sinistres ?

93) Sauvetage

94) Joanna est une employée salariée de la compagnie d'assurance ABC. Ses responsabilités comprennent le traitement d'un grand nombre de réclamations qui ne nécessitent pas de contact en personne. Quel type d'expert en sinistres est Joanna ?

95) En Alberta, tous les agents et courtiers sont titulaires d'une licence délivrée par l'Alberta Insurance Council. Pour conserver leur licence, chaque agent et courtier doit

96) Il incombe à tous les courtiers et agents d'acquérir un niveau d'éducation et d'expertise approprié. Pourquoi est-ce important ?

97) Les plaintes sont une forme de communication et peuvent fournir des commentaires utiles. Lors du traitement des plaintes,

98) Lorsque les consommateurs ou d'autres personnes déposent une plainte auprès de l'Alberta Insurance Council, les enquêteurs du service de conformité de l'AIC

99) Associations provinciales de courtiers

100) Laquelle des activités suivantes n’est PAS une activité dans laquelle le Bureau d’assurance du Canada (BAC) est impliqué?

101) Laquelle des affirmations suivantes est VRAIE en ce qui concerne la couverture d'indemnisation directe des dommages matériels (DCPD) ?

102) En vertu de la garantie de dommages matériels à indemnisation directe (DCPD), l'assuré sera indemnisé par son propre assureur, en fonction de la mesure dans laquelle il n'est pas responsable des dommages causés à son véhicule. L'un des avantages de la DCPD est que